Rahmenkredit – oder Abrufdarlehen

Abrufdarlehen, auch Rahmenkredit genannt, sind eine Art Zwischenform aus Dispo- und Ratenkredit. Sie bieten Flexibilität bei relativ günstigen Zinsen.

Abrufdarlehen bieten einen eigenständigen Kreditrahmen (daher auch "Rahmenkredit"), bonitätsabhängig meist zwischen 2.000 und 25.000 Euro. Einmal eingeräumt steht dieser Kreditrahmen, ähnlich wie ein Dispokredit, auf Abruf bereit, sodass der Kreditnehmer jederzeit und nach Bedarf über beliebige Beträge bis zum vollen Kreditumfang verfügen kann. Im Gegensatz zum Dispokredit werden Abrufdarlehen allerdings nicht auf dem Girokonto, sondern auf einem separaten Kreditkonto geführt.

Abrufdarlehen oder Rahmenkredite sind variabel verzinst, d.h. die kreditgebende Bank kann den Sollzins ändern. Der Sollzins richtet sich nach dem aktuellen Marktzins und ist beim Rahmenkredit in der Regel günstiger als beim Dispokredit, aber höher als beim typischen Ratenkredit. Ähnlich wie beim Dispokredit werden Zinsen beim Rahmenkredit nur für die Beträge und Zeiträume berechnet, in denen der Kredit auch tatsächlich in Anspruch genommen wird.

Abrufdarlehen bzw. Rahmenkredite haben keine feste Laufzeit. Rückzahlungen können jederzeit erfolgen, und zurückgezahlte Kreditsummen können erneut abgerufen werden. Auch darin ähnelt der Rahmenkredit dem Dispokredit. Anders als beim Dispo verlangen viele Banken beim Rahmenkredit aber eine monatliche Mindestrückzahlung: Oft ein bis zwei Prozent der gerade abgerufenen Kreditsumme oder des eingeräumten Kreditrahmens. Auf dieses Detail sollte man genau achten, denn dies kann einen enormen Unterschied bewirken.

Rahmenkredit als Alternative zu Dispo oder Ratenkredit

Bei kurzfristigem Finanzierungsbedarf und wohlüberlegtem Einsatz bieten Abrufdarlehen oder Rahmenkredite damit eine günstigere Alternative zum Dispokredit und eine flexiblere Alternative zum Ratenkredit. Da sich der Kreditumfang nach Bedarf stückeln lässt, können sie sich auch als zusätzliches Finanzierungspolster bei Bau- oder Immobilienfinanzierungen bewähren.

Achten Sie aber genau auf die Konditionen: Abrufdarlehen oder Rahmenkredite sind für Banken nicht die lukrativste Darlehensform. Deshalb enthalten sie mitunter nicht gleich ersichtliche Zusatz- oder Folgekosten.

Hinzu kommt: Auch wenn sie geradezu dazu einladen, sollten Abrufdarlehen bzw. Rahmenkredite niemals wie ein "zweites Girokonto" genutzt werden. Auf dem Girokonto fallen keine Zinsen an, solange das Konto ein Guthaben aufweist. Zinsen fallen nur an, wenn der Dispokredit in Anspruch genommen wird – und auch nur so lange, bis das Konto wieder im Plus ist. Das Kreditkonto eines Rahmenkredits hingegen lässt sich nie im Plus führen. Hier werden sofort Sollzinsen berechnet, wann immer der Kontoinhaber etwas abbucht.

Kosten vorab einschätzen und vergleichen

Bei langfristiger Nutzung werden Rahmenkredite so selbst bei den günstigsten Zinsen teuer. Kleine Mindestrückzahlungsraten laden außerdem dazu ein, die ausstehende Kreditschuld lange zu verschleppen, was ebenfalls zu einer hohen Zinsbelastung führt. Bei höherem oder längerfristigem Kreditbedarf sollte deshalb doch eher ein günstig verzinster Ratenkredit mit festen Rückzahlungsraten und definierter Rückzahlungsdauer erwogen werden. Auf jeden Fall sollten Finanzierungen per Abrufdarlehen oder Rahmenkredit vorab durchgerechnet werden, um die Kosten einschätzen zu können.

Mit dem Dispo-Rechner berechnen Sie die Sollzinsen für abgerufene Kreditbeträge, für Rahmenkredite ebenso wie für Dispokredite. Der Girorechner kalkuliert darüber hinaus auch längere Kontoverläufe mit Aus- und Rückzahlungen, für Rahmenkredite wie für Girokonten, und zeigt die im betrachteten Zeitraum anfallenden Sollzinsen.

Möchten Sie die Kosten eines passenden Ratenkredits mit gleichmäßigen Rückzahlungsraten gegenrechnen, steht Ihnen außerdem unser Kreditrechner zur Verfügung.

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