Private Krankenversicherung (PKV)

Private Krankenversicherungen bieten sehr individuelle und hochwertige Gesundheitsleistungen, allerdings auch zu entsprechenden Preisen.

In Deutschland muss jeder Bürger krankenversichert sein. Wer keine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung hat, kann dazu eine private Krankenversicherung (PKV) abschließen. Das gilt beispielsweise für Beamte, Selbständige und Freiberufler, aber auch Arbeitnehmer, deren Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Wer gesetzlich krankenversichert ist, kann eine private Zusatzversicherung abschließen.

Private Krankenversicherungen kommen, wie die gesetzliche Krankenversicherung, für die Gesundheitskosten ihrer Mitglieder auf. Der Leistungsumfang der privaten Krankenversicherung ist aber deutlich größer als der der gesetzlichen Krankenversicherung.

Die Beitragshöhe richtet sich bei privaten Krankenversicherungen nach dem gewünschten Leistungsumfang und nach individuellen Risikofaktoren des Versicherten, wie etwa Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand. Dadurch steigen die Beiträge im Lauf der Versicherungszeit. Bei bestehenden Vorerkrankungen oder Krankheitsrisiken können Risikozuschläge erhoben oder die Erkrankungen sogar aus der Versicherung ausgeschlossen werden. In der privaten Krankenversicherung müssen für alle Versicherten Beiträge gezahlt werden, auch für mitversicherte Kinder und Ehepartner.

Leistungen der privaten Krankenversicherung

Leistungsträger sind die privaten Krankenkassen. Die Leistungen bestehen meist in einer Kostenerstattung – der Versicherte zahlt seine Arztrechnung zunächst selbst, die Krankenkasse erstattet ihm die Kosten anschließend zurück. Bei Bedarf zahlen die privaten Krankenkassen Behandlungskosten aber auch direkt.

Der Leistungsumfang der privaten Krankenversicherung richtet sich individuell nach den Wünschen des Versicherten. Bei der Vollversicherung kann man zwischen verschiedenen Tarifen wählen, und auf Wunsch noch zusätzliche Wahlleistungen einschließen. Je nach Tarif liegt das Leistungsniveau deutlich über dem der gesetzlichen Kassen. So zahlen private Krankenkassen auch Einzelzimmer und Chefarztbehandlung bei Krankenhausaufenthalten, hochwertigen Zahnersatz, Brillen und alternative Heilmethoden. Außerdem erstatten sie generell höhere Kostensätze, weshalb Privatpatienten oft bevorzugt behandelt werden – Ärzte verdienen an ihnen mehr.

Private Zusatzversicherung

Auch bei der privaten Zusatzversicherung kann man sich individuelle Leistungspakete zusammen stellen. Damit haben auch gesetzlich Versicherte Zugang zu vielen Leistungen der privaten Krankenversicherung, die die gesetzlichen Kassen nicht übernehmen, wie etwa Krankenhaustagegeld, Naturheilverfahren, oder auch hier Zahnersatz und Brillen. Für Reisende kann sich auch eine private Auslands- bzw. Reise-Krankenversicherung empfehlen.

Welche Form der Krankenversicherung sich im Einzelfall lohnt – gesetzlich oder privat – sollte man sich gut überlegen. Die private Krankenversicherung bietet auf vielen Gebieten bessere Leistungen, dafür können die Beiträge deutlich über die der gesetzlichen Krankenversicherung steigen.

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