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Altersvorsorge betrifft jeden

Die gesetzliche Rente reicht künftig nicht mehr zur Altersvorsorge. Wer im Alter finanziell abgesichert sein will, muss zusätzlich vorsorgen.


Für jeden Menschen kommt irgendwann der Zeitpunkt, ab dem er seinen Lebensunterhalt nicht mehr selbst verdienen kann. Früher wurden alte oder invalide Menschen durch ihre zahlreichen Angehörigen versorgt. Inzwischen werden Großfamilien aber immer seltener, die meisten Kinder bleiben auch nicht am Ort. Deshalb muss jeder Berufstätige selbst vorsorgen, um im Alter oder nach Ende seiner Erwerbsfähigkeit finanziell abgesichert zu sein.

Die Altersvorsorge basiert in Deutschland auf drei so genannten Säulen: Die gesetzliche Vorsorge, die betriebliche Vorsorge und die private Vorsorge.

Die meisten Berufstätigen sind über eine Form der gesetzlichen Vorsorge pflichtversichert, etwa über die gesetzliche Rentenversicherung oder die berufsständische Versorgung. Damit ist die gesetzliche Vorsorge für die meisten Menschen die wichtigste und bislang oft auch einzige Altersvorsorge.

Die gesetzliche Vorsorge funktioniert nach dem Umlageverfahren. Dabei finanzieren die heute Erwerbstätigen mit ihren Rentenbeiträgen direkt die Rentenzahlungen an die heutigen Rentner. Die jüngere Generation finanziert also direkt die ältere Generation.

Das funktioniert, solange sich Erwerbstätige und Rentner zahlenmäßig etwa die Waage halten. Dieses Zahlenverhältnis kommt aber zunehmend aus dem Gleichgewicht. Die Menschen erreichen ein immer höheres Alter, während gleichzeitig die Geburtenrate sinkt. Damit kommen auf immer mehr Rentner immer weniger Beitragszahler. Die Rentenbeiträge können nicht beliebig erhöht werden. Stattdessen werden die Rentenzahlungen, also das Rentenniveau, stark absinken.

Damit wird die gesetzliche Vorsorge in absehbarer Zeit nicht mehr als alleinige Altersvorsorge ausreichen, sondern muss um weitere Vorsorgemaßnahmen ergänzt werden. Dabei kann es sich lohnen, sich nicht mehr nur auf eine Vorsorgeform zu verlassen, sondern die Altersvorsorge auf mehrere Säulen zu verteilen.

Zur Altersvorsorge stehen zahlreiche verschiedene Produkte zur Verfügung, die auf verschiedene Zielgruppen, Ansprüche und Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die wichtigsten Vorsorgewege sollen hier im Folgenden kurz vorgestellt werden.

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Geldanlage - Rente - Wohnen - Soziales - Einkommen - Versicherung - Vorsorge - Arbeit - Vergleich