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Sparplan und Prämiensparplan im Vergleich

Neben Bonus- oder Prämiensparplänen bieten viele Kreditinstitute auch reine Sparpläne an. Was bringt mehr Zinsen?

Bonus- oder Prämiensparpläne bieten meist niedrige Grundzinsen auf das Sparguthaben. Dafür versprechen sie zusätzliche Prämien bzw. Bonuszinsen, die über die Laufzeit hinweg ansteigen, aber wiederum nur auf einen Teil des Sparguthabens angerechnet werden.

Reine Sparpläne bieten dagegen gleich deutlich höhere Zinsen auf das gesamte Sparguthaben, dafür aber keine Prämien. Bei sehr kurzen Laufzeiten ist ein einfacher Sparplan einem Prämiensparplan daher meist überlegen.

Das ändert sich bei längeren Laufzeiten: Hier können Prämiensparpläne die reinen Sparpläne in Sachen Rendite übertreffen, denn durch die Prämien steigen ihre Zinserträge von Jahr zu Jahr.

Bei Sparvorhaben lohnt es sich daher immer, verschiedene Sparangebote hinsichtlich ihrer Zinserträge zu vergleichen. Neben dem Bonus- und Prämiensparen-Rechner finden Sie hierfür im Bereich Anlegen und Sparen viele weitere praktische und natürlich kostenlose Finanzrechner.

Beispiel

Herr Kaminski hat einen kleinen, aber regelmäßigen Überschuss auf seinem Konto und möchte deshalb monatlich 100 Euro ansparen.

Bei seiner Sparkasse findet er einen Sparplan. Der Sparplan bietet jährlich 1,2 Prozent Festzins auf das Sparguthaben, bei einer festen Laufzeit von sieben Jahren. Herr Kaminski rechnet nach: Mit dem Sparplan käme er auf 9.017,79 Euro, davon 8.400,00 Euro eigene Einzahlungen und 617,79 Euro Zinsen.

Alternativ gibt es auch einen Prämiensparplan, mit flexibler Laufzeit. Der Prämiensparplan bietet derzeit nur 0,9 Prozent Jahreszins auf die Spareinlage. Dafür gibt es ab dem zweiten Sparjahr zusätzlich die namensgebenden Prämien. Die beginnen bei 2 Prozent der jährlichen Sparraten, und steigen dann jedes Jahr, auf 4, 6, 8, 10 und schließlich 12,5 Prozent im siebten Jahr.

Wieviel Geld könnte Herr Kaminski in sieben Jahren mit dem Prämiensparplan ansparen? Wie viele Zinsen bekommt er dabei? Wie schneidet der Prämiensparplan im Vergleich zum reinen Sparplan ab?

Berechnung

Um dieses Beispiel auszurechnen, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Bonussparen-Rechner ein:

• Markieren Sie rechts die gewünschte Zielgröße:
  Endkapital berechnen auswählen
• Tragen Sie links die Kenndaten des Prämiensparplans ein:
  • Ersteinlage:
    0 Euro,
    für Bonus berücksichtigen frei lassen
  • Monatliche Sparrate:
    100 Euro
  • Dynamik:
    0 % p.a.
  • Ansparzeit:
    7 Jahre
  • Festlegungsfrist:
    0 Jahre
  • Bonus zum Laufzeitende:
    0 %
  • Bonusart:
    Bonus auf Sparraten markieren
  • Steuersatz:
    - frei lassen -
• Tragen Sie nun im Bereich Guthabenentwicklung die Zinssätze des Prämiensparplans ein:
  • Zinssatz, von oben nach unten:
    • im 1. Jahr:
      0,9 %
    • Klicken Sie auf den Abwärtspfeil vor dem weißen Feld, um diesen Zinssatz für alle Folgejahre zu übernehmen.
  • Bonus auf Sparraten, von oben nach unten:
    • im 1. Jahr:
      0 %
    • im 2. Jahr:
      2 %
    • im 3. Jahr:
      4 %
    • im 4. Jahr:
      6 %
    • im 5. Jahr:
      8 %
    • im 6. Jahr:
      10 %
    • im 7. Jahr:
      12,5 %
• Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Rechner zum Bonussparen aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Kapitalertragsteuer beim Prämiensparen

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