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Geliehenes Geld – Kredite und Darlehen

Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen sind Darlehen oder Kredite, die in regelmäßigen Raten von gleichbleibender Höhe getilgt werden. In der Regel sind sie festverzinst.

Annuitätendarlehen sind eine der häufigsten Kredit- und Darlehensformen, die man im Alltag findet. Sie stellen die typische Ratenkredite bei der Bank und gängige Baufinanzierungen – und werden unter vielen verschiedenen Namen angeboten. Der Unterschied zwischen Kredit und Darlehen liegt dabei oft einfach in der Höhe der aufgenommenen Geldsumme: Bei kleinen und mittleren Summen spricht man von Kredit, bei großen Summen eher von Darlehen.

So funktionieren Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen werden in gleichmäßigen Raten zurück gezahlt. Die Rückzahlungsraten bestehen jeweils aus einem Anteil Zinsen und einem Anteil Tilgung. Der Zinssatz (Sollzins, z.B. 5 % p.a.) bleibt konstant und bezieht sich auf die zum jeweiligen Zeitpunkt noch verbliebene Restschuld. Die Restschuld verringert sich mit jeder Rate. Dadurch sinkt auch der pro Rate enthaltene Zinsbetrag (in Euro). Weil die Ratenhöhe selbst aber immer gleich bleibt, steigt mit jeder Rate der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt. So baut sich die Restschuld bei Annuitätendarlehen immer schneller ab, während man gleichzeitig immer weniger Zinsen zahlt.

Die Bezeichnung "Annuitätendarlehen" kommt von Annuität, was im Wirtschaftsjargon schlicht konstante, regelmäßige Zahlungen bedeutet. Annuitätendarlehen werden in konstanten und zumeist monatlichen Raten getilgt. Das macht sie gut planbar.

Ratenkredite & Co.

Viele Kredite, die Privatkunden im Alltag bei Banken und Sparkassen erhalten, sind im Prinzip solche Annuitätendarlehen (→ Verbraucherkredit).

In kleinem bis mittlerem Umfang werden sie als gängige Ratenkredite angeboten, mit Tilgungszeit oft um die ein bis vier Jahre, festem Sollzins (üblicherweise von der Bonität des Kreditnehmers abhängig) und konstanten Monatsraten. Zweckungebundene Ratenkredite finden sich auch unter Bezeichnungen wie Privatkredit, Anschaffungskredit oder Kleinkredit. Zweckgebundene Krediten weisen mit dem Namen auf ihren Verwendungszweck hin, wie Autokredit oder Urlaubskredit.

Mit unserem Kreditrechner lassen sich Ratenkredite mit gleichmäßigen Raten planen und durchrechnen. Der Kreditrechner kalkuliert verschiedenste mit dem Kredit verbundenen Größen, ermittelt den effektiven Jahreszins und gibt einen detaillierten Tilgungsplan aus.

Annuitätendarlehen für die Immobilienfinanzierung

Annuitätendarlehen dienen aber auch häufig der Bau- und Immobilienfinanzierung. Dann sind sie entsprechend umfangreicher und werden unter Namen wie Baudarlehen, Baufinanzierung oder Hypothekendarlehen angeboten. Hypothekendarlehen heißt, das Darlehen ist über eine Hypothek oder Grundschuld besichert, eine der gängigen Formen der Baufinanzierung.

Wegen ihrer Höhe und der langen Tilgungsdauer sind diese Annuitätendarlehen komplexer als o.g. Ratenkredite. So wählen der Darlehensnehmer hier die Anfangstilgung (den Prozentsatz des Darlehens, der rechnerisch anteilig mit der ersten Rate getilgt wird) und bestimmen damit die Ratenhöhe und Tilgungsdauer. Oft sind Extras wie Sondertilgungen möglich. Auch solche Annuitätendarlehen haben üblicherweise einen Festzins; die Zinsbindung erlischt jedoch meist vor der vollständigen Rückzahlung, wodurch eine Anschlussfinanzierung erforderlich wird.

Für Berechnungen rund um solche größeren Annuitätendarlehen (samt detailliertem Tilgugnsplan) steht Ihnen unser Hypothekenrechner zur Verfügung. Alle Rechner sind außerdem mit Beispielen versehen, in denen der Gebrauch und die praktische Anwendung auf verschiedene Kredit- und Darlehensformen näher erläutert werden.

Lesen Sie weiter: Annuitätendarlehen – Werbung unter vielen Namen


ONLINE-FINANZRECHNER
Kreditrechner für Ratenkredite als Annuitätendarlehen

Kreditrechner für Ratenkredite als Annuitätendarlehen

Der Kreditrechner berechnet für Annuitätendarlehen (d.h. Zinsen und Tilgung zusammen in konstanten Raten) wahlweise Rückzahlungsrate, Laufzeit, Zinssatz, Restschuld, Kreditsumme oder die optional abweichende Schlussrate. Darüber hinaus wird der effektive Jahreszins berechnet und ein detaillierter Tilgungsplan (PDF) ausgegeben.

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Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Hypothekenrechner für Hypothekendarlehen

Der Hypothekenrechner eignet sich für komplexere Berechnungen zu Hypothekendarlehen (Annuitätendarlehen) und erstellt einen detaillierten Tilgungsplan (PDF), auch unter Berücksichtigung von Sondertilgungen und optionaler Anschlussfinanzierung.

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Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Kredit - Darlehen - Finanzierung - Effektivzins