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Vielfalt der Investmentfonds

Fondssparplan

Anstelle höherer Einmalanlagen lassen sich fast alle Investmentfonds auch mit kleinen, regelmäßigen Raten besparen – als Fondssparplan.

Dabei werden über längere Zeit nach und nach Fondsanteile hinzugekauft, sodass sich im Lauf der Zeit ein kleines Vermögen aufbaut. Zusätzlich können Fondssparpläne mit vermögenswirksamen Leistungen und Riester-Zulagen gefördert werden. Damit eignen sie sich als sehr langfristige Geldanlage, etwa als zusätzliche Altersvorsorge. Fondssparpläne werden von den meisten Banken und Sparkassen angeboten. Die Berater helfen auch bei der Wahl des passenden Investmentfonds, der sich nach den Anlagezielen und der Risikobereitschaft des Anlegers richten sollte.

Ein Fondssparplan hat meist eine feste und langjährige Laufzeit. Sie bleiben dennoch flexibel, denn das Kapital ist auch während der Laufzeit frei verfügbar: Sparpläne können jederzeit gekündigt und das Kapital ausgezahlt werden, zum aktuellen Fondskurs. Davon ausgenommen sind Riester-geförderte Sparpläne. Alternativ können die Sparraten zeitweilig ausgesetzt werden.

Am Laufzeitende haben Anleger die Wahl, sich das Kapital entweder komplett auszahlen zu lassen, oder einen Auszahlungsplan zu vereinbaren, beispielsweise in Form einer monatlichen Rentenzahlung.

Aktienfonds bringen mehr, Rentenfonds sind sicherer

Die Renditechancen hängen vom besparten Investmentfonds ab. Die Anleger haben grundsätzlich Anteil an der Wertentwicklung ihres Fonds und an laufenden Erträgen. Letztere werden meist direkt wieder angelegt, sodass sich das Kapital zusätzlich erhöht.

Bei langer Anspardauer bietet ein Fondssparplan mit Aktienfonds die besten Renditechancen. Mehr Sicherheit, dafür geringere Renditen, stellen Rentenfonds in Aussicht. Anleger können auch beides kombinieren und anfangs in einen Aktienfonds, später dann in einen Rentenfonds einzahlen. Das bringt zunächst höhere Gewinnchancen, und schützt später das Kapital.

Auf der Kostenseite fallen Verwaltungs- und Depotgebühren, sowie ein Kaufaufschlag pro Sparrate an. Auf die Kaufaufschläge gibt es mit zunehmender Spardauer oft Rabatt. Ein weiterer Vorteil gegenüber der Einmalanlage: Bei gleichmäßigen Sparraten über einen längeren Zeitraum gleichen sich Kursunterschiede im Kaufpreis aus. Der Cost-Average-Effekt bewirkt, dass Anleger ihre Fondsanteile in Summe sogar etwas günstiger als zum Durchschnittskurs bekommen.

Wertschwankungen gleichen sich auf lange Sicht oft aus

Wie alle Investmentfonds bergen auch Fondssparpläne ein Kursrisiko. Die Fondskurse können schwanken, Wertverluste sind damit möglich. Investmentfonds können ihre Anlagegelder jedoch breit streuen, was die Sicherheit erhöht und größeren Verlusten vorbeugt. Zudem wirkt bei Fondssparplänen gerade die Anspardauer stabilisierend, denn langfristig gleichen sich Wertschwankungen meist wieder aus. Noch mehr Sicherheit bieten Garantiefonds oder ein Riester-geförderter Fondssparplan. Beide garantieren eine gewisse Mindest-Auszahlsumme am Laufzeitende.

Dennoch sollten Anleger für Fondssparpläne Zeit, eine gewisse Risikobereitschaft und auch etwas Nervenstärke mitbringen, um in der langen Anlagezeit vorübergehende Kurstiefs aussitzen und beim Verkauf von Fondsanteilen lohnende Kurse abpassen zu können.


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Geldanlage - Börse - Rendite