Rechner zum Immobilie kaufen oder mieten
Wie wohnt es sich aus finanzieller Sicht günstiger – eine Wohnimmobilie kaufen oder lieber nur mieten?
Der Kaufen-oder-Mieten-Rechner unterstützt Sie bei der Frage, wie Sie günstiger Wohnen: Ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen oder besser lieber nur mieten?
Dieser Rechner stellt dazu Kauf- und Mietszenario gegenüber und führt einen Vergleich aus rein finanzieller Sicht durch, indem in jedem Szenario ein Vermögenssaldo zum Ende eines vorgegebenen Betrachtungszeitraums gebildet wird.
Für die Entscheidungsfindung zum Kaufen oder Mieten berücksichtigt der Rechner neben vorhandenem Eigenkapital auch das monatliche Einkommen, das für Wohnzwecke, d.h. zum Kauf oder zur Miete einer Immobilie zur Verfügung steht.
Zudem wird unterstellt, dass nicht benötigtes Kapital zu einem vorgegebenen Anlagezinssatz verzinslich angelegt und somit angespart wird.
Als Kosten stehen beim Kaufen zunächst der Kaufpreis der Immobilie nebst Kaufnebenkosten. Hinzu kommen monatliche Bewirtsschaftungskosten und natürlich die Rückzahlung des Darlehens mit Zins und Tilgung, das mit einem vorgegebenen nominalen oder effektiven Sollzinssatz in die Berechnung eingeht. Dagegen stehen beim Mieten einer Immobilie nur die Mietkosten.
Für alle monatlichen Zahlungsströme erlaubt der Rechner die Angabe von jährlichen prozentualen Steigerungen; dieses sind die Steigerung des Einkommens, der Bewirtschaftungs- / Instandhaltungskosten im Kaufszenario und der Mietkosten im Mietszenario. Für den Fall des Kaufes kann eine jährliche Steigerung des Immobilienwerts mit in die Berechnung einbezogen werden.
In der Ergebnistabelle listet der Vergleichsrechner zum Kaufen oder Mieten zum Ende des Betrachtungszeitraums die jeweils summierten Einnahme-, Kosten-, Wert- und Schuldpositionen auf und saldiert diese. Die Differenz beider Salden ergibt den finanziellen Vorteil für das Szenario mit dem höheren Endsaldo.
Als Zusatzinformation wird auch die Laufzeit des Darlehens ermittelt, die sich aufgrund der benötigten Darlehenshöhe, der gewählten Rückzahlungsrate für Zins und Tilgung und dem Sollzinssatz ergibt.
Für diese rein finanzielle Vergleichsrechnung zum Kaufen oder Mieten sollten hinsichtlich Objektgröße, Ausstattung und Lage möglichst einander vergleichbare Immobilien zugrunde gelegt werden, damit ein solcher Vergleich Sinn macht.
Häufige Fragen zum Kaufen-oder-Mieten-Rechner
Was genau berechnet der Kaufen-oder-Mieten-Rechner?
Der Rechner vergleicht die langfristige finanzielle Entwicklung zwischen dem Kauf einer Immobilie und dem dauerhaften Mieten. Er stellt alle anfallenden Kosten und Vermögenswerte beider Szenarien über einen gewählten Zeitraum gegenüber. Am Ende sehen Sie schwarz auf weiß, ob der Mieter oder der Käufer ein höheres Gesamtvermögen aufgebaut hat.
Welche Kosten werden beim Immobilienkauf berücksichtigt?
Um ein realistisches Bild zu zeichnen, kalkuliert der Rechner nicht nur mit dem reinen Kaufpreis. Es fließen auch die Kaufnebenkosten (wie Makler, Notar und Grunderwerbsteuer), laufende Instandhaltungskosten sowie die kompletten Finanzierungskosten (Darlehenszinsen und Tilgung) in die Berechnung ein.
Wie wird die Vermögensentwicklung des Mieters berechnet?
Der Rechner geht von einem fairen Vergleich aus: Das vorhandene Eigenkapital, das der Käufer in die Immobilie steckt, wird vom Mieter gewinnbringend angelegt. Zudem legt der Mieter monatlich die Differenz an, falls die fiktive Kreditrate des Käufers höher ist als die monatliche Warmmiete. Dieses angesparte Vermögen wird (inklusive Zinsen) dem Immobilienwert des Käufers gegenübergestellt.
Warum sind Wertsteigerung und Mietsteigerung so wichtig?
Immobilienpreise und Mieten bleiben über Jahrzehnte selten konstant. Sie können im Rechner eine jährliche prozentuale Wertsteigerung der Immobilie sowie eine erwartete Mietsteigerung angeben. Dies macht die Prognose über einen langen Zeitraum (z.B. 20 oder 30 Jahre) deutlich realistischer und hat oft massiven Einfluss darauf, welches Szenario am Ende gewinnt.
Wann lohnt sich der Kauf finanziell mehr als die Miete?
Pauschal lässt sich das nicht sagen, da es stark von den individuellen Parametern abhängt. Tendenziell lohnt sich der Kauf bei niedrigen Kreditzinsen, hohen Immobilien-Wertsteigerungen und einer langen Haltedauer. Werden jedoch hohe Instandhaltungskosten und gute Anlagezinsen für das Eigenkapital des Mieters angenommen, kann Mieten die finanziell attraktivere Option sein. Unser Rechner liefert Ihnen hierfür die exakten Zahlen.
Kurzanleitung