 
Worauf Ratensparer beim Sparplan achten sollten Verzinsung und RenditechancenMehr mehr Zinsen ein Sparplan bietet, desto besser. Es gibt aber grundsätzliche Unterschiede zwischen klassischem Banksparplänen und Fondssparplänen. Der klassische Banksparplan bietet einen festen Zinssatz, der für die gesamte Laufzeit gilt. Der Zinssatz ist im Sparvertrag vereinbart; als Anleger können Sie im Voraus genau berechnen, wie viel Gewinn Ihr Sparplan abwerfen wird, wenn Sie ihn bis zum Ende besparen; z.B. mit unseren Sparrechner. Das gibt Sicherheit. In Phasen hoher Zinsen können Sie sich auf Jahre hinaus gute Zinsen sichern; in Niedrigzinsphasen sind Sie allerdings auch für Jahre an niedrige Zinsen gebunden. Als Bonus- oder Prämiensparen werden Banksparpläne mit festem Grundzins angeboten, für die es zusätzliche Bonuszinsen gibt, die mit zunehmender Laufzeit steigen. Auch hier stehen die einzelnen Zinssätze aber bei der Eröffnung des Sparplans fest. Auch ein solcher Sparplan lässt sich also vorab genau durchrechnen; nutzen Sie dafür unseren Bonussparen-Rechner. Daneben gibt es auch Sparpläne mit variablem Zins. Hier behält sich der Anbieter vor, die Verzinsung aktuellen Marktgegebenheiten anzupassen. Dies kann sowohl zum Vorteil als auch zum Nachteil des Anlegers sein. Achten Sie bei Banksparplänen also nicht nur auf die Höhe, sondern auch auf die Art der Verzinsung. Die Verzinsung wird in der Regel als jährlicher Nominalzins angegeben, d.h. als Höhe der Zinsen in Prozent pro Jahr, bezogen auf das angelegte Kapital. Die Art der Verzinsung hat außerdem Einfluss auf die Verfügbarkeit Ihres Kapitals. Fondssparplan: Gute Renditechancen – keine GarantieBei Fondssparplänen gibt es keine Verzinsung in dem Sinn. Der Fondswert selbst ändert sich im Lauf der Zeit, und damit auch der Wert der Fondsanteile, die Anleger per Fondssparplan kaufen können. Ein guter Fonds steigt mit der Zeit im Wert; gleiches gilt dann für die Fondsanteile der Anleger. Zusätzlich werden die Anleger an Erträgen aus den Fondsinhalten beteiligt, z.B. an Dividenden bei Aktienfonds und an Zinsen bei Rentenfonds. Werden diese Erträge wieder angelegt (thesauriert), steigt der Anlagewert zusätzlich – analog zum Zinseszins bei Banksparplänen. Gerade in Niedrigzinsphasen kann ein guter Fondssparplan für Anleger damit deutlich rentabler sein als der klassische Banksparplan (der dann wenig bis gar keine Zinsen mehr bringt). Anders als beim klassischen Banksparplan gibt es dafür aber keine Garantie. Die Wertentwicklung von Fonds verläuft nicht gleichmäßig (es gibt immer Wertschwankungen) und ist auch nicht im Voraus bekannt. Experten können zwar gute Prognosen abgeben, aber keine Garantie. Gleiches gilt die Rendite eines Fondssparplans: Auch die lässt sich im Voraus prognostizieren (zum Beispiel mit unserem Fondsrechner), aber eben nicht garantieren. Es besteht sowohl die Chance, dass der Fondssparplan die Erwartungen übertrifft, als auch das Risiko, dass er hinter den Erwartungen zurück bleibt. Im Extremfall kann der Anleger sogar Geld verlieren – siehe Sicherheit bei Sparplänen. Hinweis: Je höhere Renditechancen ein Fonds in Aussicht stellt, mit desto höherem Risiko ist er in der Regel verbunden. Orientieren Sie sich auf der Suche nach einem passenden Fondssparplan deshalb nie nur an tollen Gewinnchancen. Auch das ist wiederum bei Banksparplänen anders: Hier sind höhere Zinsen in aller Regel kein Hinweis auf erhöhtes Risiko; eher auf Einsparungen beim Service. Lesen Sie weiter: Profitieren vom Zinseszins ONLINE-FINANZRECHNER
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