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Kreditraten nachschüssig oder vorschüssig
Der Kreditrechner für Annuitätendarlehen wurde um die Berechnung vorschüssiger Kreditraten
erweitert.
Beim Annuitätendarlehen bleiben die Kreditraten zur Rückzahlung des Darlehens über die
gesamte Laufzeit gleich. Die Kreditraten setzen sich dabei aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen.
Da mit jeder gezahlten Kreditrate die verbleibende Restschuld abnimmt, verringert sich mit jeder
Rate auch der darin enthaltene Zinsanteil zu Gunsten eines höheren Tilgungsanteils.
Die Kreditraten werden in festen Zeitintervallen geleistet, bei Annuitätendarlehen meist im
monatlichen Rhythmus. Der Unterschied zwischen vorschüssigen und nachschüssigen Kreditraten liegt
darin, ob die Raten jeweils zu Monatsanfang oder zum Monatsende gezahlt werden.
In der Regel werden Kreditraten nachschüssig geleistet, also immer am Monatsende.
Einige Anbieter bieten mittlerweile auch Darlehen mit vorschüssigen Kreditraten an, wobei die Ratenzahlung
früher im Vergleich zur nachschüssigen Zahlung erfolgt. Dies führt absolut gesehen zu einer entsprechend
geringeren Zinsbelastung.
Somit fallen die Kreditraten bei vorschüssiger Zahlung etwas geringer aus,
wenn ansonsten alle anderen Kenndaten wie Darlehenshöhe und gebundener Sollzinssatz gleich sind.
Allerdings hat der Darlehensnehmer den Darlehensteil in Höhe einer Kreditrate auch
weniger lang zur Verfügung, was nicht unbedingt ein Vorteil ist.
Analog zum monatlichen Ratenintervall erfolgt bei vierteljährlichem Zahlungsrhythmus die vorschüssige
Zahlung der Kreditraten immer zu Beginn eines Vierteljahres, bei halbjährlichem Rhythmus zu Beginn
eines Halbjahres und bei jährlicher Zahlung immer zu Beginn eines Laufzeitjahres.
Bei Annuitätendarlehen sind jedoch monatliche Kreditraten die Regel.
Der Kreditrechner berechnet für Annuitätendarlehen (d.h. Zinsen und Tilgung zusammen in konstanten Raten) wahlweise Rückzahlungsrate, Laufzeit, Zinssatz, Restschuld, Kreditsumme oder die optional abweichende Schlussrate. Darüber hinaus wird der effektive Jahreszins berechnet und ein detaillierter Tilgungsplan (PDF) ausgegeben.
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