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Konto mit Zinsen für einen Monat abbilden

Möchten Sie Ihr Konto nur für einen Monat eines längeren Abrechnungszeitraumes abbilden, verwenden Sie als Ergebnis den Kontostand vor Verrechnung der Zinsen.

Beim Girokonto umfasst ein Abrechnungszeitraum meist ein Quartal, beim Sparkonto meist ein Jahr. Beim Tagesgeldkonto sind verschiedene Intervalle gebräuchlich.

Während eines Abrechnungszeitraums werden auflaufende Zinsen von der Bank taggenau berechnet und notiert. Die endgültige Verrechnung mit dem Kontostand erfolgt jedoch erst ganz am Ende und in Summe.

Möchten Sie nur einen Monat eines längeren Abrechnungsintervalls abbilden, zeigt der Giro-Rechner Ihnen dabei genau die Zinsen, die in diesem Zeitraum entstehen. Diese gleichen nicht zwingend der Zinssumme, die über das gesamte Intervall aufläuft und an dessen Ende verrechnet wird.

Wählen Sie daher im Giro-Rechner als Zeitraum den gewünschten Monat, und geben Sie Kontobewegungen und Konditionen regulär ein.

Als Ergebnis ist in diesem Fall der Kontostand am Monatsende vor Verrechnung der Zinsen relevant (im oberen Abschnitt des Bereichs "Zahlungsverlauf"). Die im betrachteten Monat entstandenen Zinsen sind dabei hinter dem Kontostand notiert.

Beispiel

Frau Küppers möchte die Umsätze und Zinsen auf ihrem Girokonto im vergangenen Monat, Januar 2008, nachvollziehen.

Da ihr Konto quartalsweise abgerechnet wird, wurden die Zinsen noch nicht mit dem Kontostand verrechnet. Frau Küppers interessiert aber gerade, welchen Zinsen im Detail angefallen sind, denn die Bank rechnet am Quartalsende nur die Endsumme ab.

Frau Küppers bekommt auf ihrem Konto 0,3 Prozent Guthabenzinsen. Sie kann ihr Girokonto im Rahmen eines Dispokredits bis 1.000 Euro überziehen, wobei der Dispozinssatz bei 9,5 Prozent liegt. Der Zinssatz für höhere Überziehungen beträgt 14,5 Prozent. Ihre Bank legt dabei die deutsche Zinsmethode (30/360) zugrunde. Alle Kontobewegungen werden ab dem Wertstellungsdatum zinsrelevant.

Am Ende des letzten Quartals waren nach Abrechnung 5.000 Euro auf dem Konto. Im Januar verzeichnete Frau Küppers Konto dann folgende Umsätze:

Am 2. Januar wurden Miete und Versicherungen in Höhe von 1.500 Euro abgebucht. Am 10. Januar hob Frau Küppers selbst 1.000 Euro ab. Am 18. Januar buchte die Bank mit der Kreditkartenabrechnung 3.000 Euro ab. Am 28. Januar ging schließlich das Gehalt in Höhe von 4.000 Euro auf dem Girokonto ein.

Wie entwickelte sich das Guthaben auf Frau Küppers Girokonto? Welche Zinsen hat die Bank dabei berechnet?

Berechnung

Zur Berechnung dieses Beispiels, tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Giro-Rechner ein:

• Geben Sie im Bereich Kenndaten Zeitraum und Konditionen ein:
  • Zinssatz für Guthaben: 0,3 % p.a.
  • Dispokredit: 1.000 Euro
  • Zinssatz für Dispokredit: 9,5 % p.a.
  • Zinssatz für sonstige Überziehung: 14,5 % p.a.
  • Zeitraum: Januar 2008 auswählen
  • Zinsmethode: 30/360 - Deutsche Zinsmethode auswählen
  • Zinsrelevanz einer Kontobewegung: ab jeweiligem Datum wählen
• Geben Sie im Bereich Zahlungsverlauf die Kontobewegungen ein:
  • Die Anzahl der Positionen lässt sich mit der Dropdown-Auswahl in der untersten Zeile jederzeit anpassen. Für diese Berechnung benötigen Sie: 4
  • Anfangsstand am 31.12.2007:
    Kontostand / Saldo: 5.000
  • Pos. 1:
    Datum: 02.01.2008 - Eingang / Ausgang: -1.500
  • Pos. 2:
    Datum: 10.01.2008 - Eingang / Ausgang: -1.000
  • Pos. 3:
    Datum: 18.01.2008 - Eingang / Ausgang: -3.000
  • Pos. 4:
    Datum: 28.01.2008 - Eingang / Ausgang: +4.000
• Klicken Sie dann auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Girorechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Zinsen und Guthabenentwicklung für alternativen Zeitraum berechnen

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