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Zinsen und Guthabenentwicklung für alternativen Zeitraum berechnen

Möchten Sie Guthaben und Zinsen für einen alternativen Zeitraum berechnen, wenden Sie im Kontorechner einen kleinen Trick an.

Beim Girorechner können Sie als Zeitraum zwischen einzelnen Monaten, Quartalen, Halbjahren und ganzen Jahren wählen. Was aber, wenn Sie eine andere Zeitspanne betrachten wollen? Etwa Mitte März bis Mitte Mai bei einem Tagesgeldkonto mit halbjährlicher Abrechnung? Auch das geht natürlich mit dem Girorechner.

Liegt die gewünschte Zeitspanne innerhalb einer Abrechnungsperiode des Kontos, wählen Sie diese Abrechnungsperiode als Zeitraum (hier also das betreffende Halbjahr). Geben Sie die Kontobewegungen für die gewünschte Zeitspanne wie gewohnt ein.

Nun wenden Sie einen kleinen Trick an. Tragen Sie als Anfangskontostand den Betrag 0 ein. Dann fügen Sie im Kontorechner zwei (rein virtuelle) Zahlungen hinzu:

Am ersten Tag der gewünschten Zeitspanne eine Einzahlung in Höhe des Kontostands an diesem Tag. Und am letzten Tag eine Auszahlung in der Höhe des Kontostands an diesem Tag. Dadurch wird der Kontostand vor und nach der gewünschten Zeitspanne virtuell auf Null gesetzt, sodass die Zinsen nur und genau für die gewünschte Zeit berechnet werden.

Zu beachten ist dann lediglich, dass der Kontoendstand nun dem Kontostand vor der virtuellen Tilgungsbuchung entspricht.

Beispiel

Herr Pajanou möchte die Guthabenentwicklung auf seinem Tagesgeldkonto vom 15. März bis zum 17. Mai 2010 berechnen. Außerdem möchte er wissen, welche Zinsen er für diesen Zeitraum bekommt. Denn sein Tagesgeldkonto wird halbjährlich abgerechnet, und da es erst Ende Mai ist, wurden die Zinsen noch nicht gutgeschrieben.

Der Zeitraum der Wahl ist in diesem Fall also das erste Halbjahr 2010. Zu Beginn der betrachteten Zeitspanne, am 15. März, waren 5.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto. Bis zum 17. Mai verzeichnete das Tagesgeldkonto dann folgende Buchungen:

Am 31. März zahlte Herr Pajanou 500 Euro ein. Am 7. April buchte er 3.000 Euro ab. Und am 30. April zahlte er nochmals 700 Euro ein.

Herr Pajanous Tagesgeldkonto bringt 3,5 Prozent Zinsen. Diese werden von der Bank nach der Eurozinsmethode (act/360) ermittelt. Alle Kontobewegungen auf dem Tagesgeldkonto werden ab dem Wertstellungsdatum zinsrelevant.

Wie viele Zinsen bekommt Herr Pajanou im betrachteten Zeitraum? Und welches Guthaben hatte er dabei auf seinem Tagesgeldkonto?

Berechnung

Zur Berechnung dieses Beispiels tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Giro-Rechner ein:

• Geben Sie im Bereich Kenndaten Zeitraum und Konditionen ein:
  • Zinssatz für Guthaben: 3,5 % p.a.
  • Dispokredit: - frei lassen -
  • Zinssatz für Dispokredit: - frei lassen -
  • Zinssatz für sonstige Überziehung: - frei lassen -
  • Zeitraum: 1. Halbjahr 2010
  • Zinsmethode: act/360 - Eurozinsmethode auswählen
  • Zinsrelevanz einer Kontobewegung: ab jeweiligem Datum wählen
• Geben Sie im Bereich Zahlungsverlauf die Kontobewegungen ein:
  • Die Anzahl der Positionen lässt sich mit der Dropdown-Auswahl in der untersten Zeile jederzeit anpassen. Für diese Berechnung benötigen Sie: 5
  • Anfangsstand am 31.12.2007:
    Kontostand / Saldo: 0
  • Pos. 1: Virtuelle Buchung zu Beginn
    Datum: 15.03.2010 - Eingang / Ausgang: +5.000
  • Pos. 2:
    Datum: 31.03.2010 - Eingang / Ausgang: +500
  • Pos. 3:
    Datum: 07.04.2010 - Eingang / Ausgang: -3.000
  • Pos. 4:
    Datum: 30.04.2010 - Eingang / Ausgang: +700
  • Klicken Sie auf Berechnen, und kopieren Sie den Kontostand zum Halbjahresende 30.06.2010 vor Verrechnung der Zinsen (hier: 3.200,00).
  • Pos. 5: Virtuelle Buchung zum Schluss
    Datum: 17.05.2010 - Eingang / Ausgang: -3.200
• Klicken Sie dann nochmals auf Berechnen.

Rechner aufrufen

Dieses Beispiel im Girorechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Mehrere Abrechnungszeiträume in Folge betrachten

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