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Mehrere Abrechnungszeiträume in Folge betrachten

Möchten Sie mit dem Kontorechner zwei Abrechnungszeiträume hintereinander betrachten, rechnen Sie in zwei Schritten.

Der Abrechnungszeitraum ist das Intervall, in dem auf einem Konto aufgelaufene Zinsen mit dem Kontostand verrechnet werden. Mit diesem neuen Kontostand startet das Konto dann in den nächsten Abrechnungszeitraum, sodass sich ein Zinseszinseffekt ergibt.

Ein Abrechnungszeitraum umfasst bei Sparkonten meist ein Kalenderjahr, bei Girokonten ein Quartal. Tagesgeldkonten werden oft sogar monatlich abgerechnet. Der Kontorechner vollzieht diese Intervalle nach und verrechnet aufgelaufene Zinsen genau wie die Bank am Ende jedes Abrechnungszeitraums.

Sollen mit dem Kontorechner mehrere Abrechnungszeiträume in Folge abgebildet werden, beispielsweise zwei Monate für ein Tagesgeldkonto mit monatlicher Abrechnung, rechnen Sie deshalb in mehreren (in diesem Fall zwei) Schritten:

Wählen Sie im ersten Schritt als Zeitraum das erste Abrechnungsintervall. Geben Sie die Kontobewegungen in diesem Zeitraum in den Kontorechner ein, und notieren Sie anschließend den Kontoendstand nach Verrechnung der Zinsen, oder drucken Sie die Seite aus.

Starten Sie dann eine neue Berechnung mit dem Kontorechner. Wählen Sie nun das zweite Abrechnungsintervall als Zeitraum. Geben Sie die Kontobewegungen in diesen Zeitraum in den Kontorechner ein, wobei Sie als Startguthaben den Kontoendstand des vorherigen Abrechnungsintervalls eintragen.

Auf diese Weise bildet der Kontorechner Ihr Konto auch über mehrere Abrechnungszeiträume hinweg detailgetreu ab.

Beispiel

Frau Ceylan möchte Guthaben und Zinsen auf ihrem Tagesgeldkonto für Januar und Februar 2012 mit dem Kontorechner vorausberechnen. Da das Konto monatlich abgerechnet wird, entspricht dies zwei Abrechnungszeiträumen.

Nach der letzten Abrechnung im Dezember 2011 hatte Frau Ceylan 8.000 Euro Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Heute, am 9. Januar 2012, hat sie weitere 900 Euro eingezahlt. In den Faschingsferien will sie für ihre Familie einen neuen, größeren Fernseher kaufen. Dafür möchte sie am 16. Februar 750 Euro abheben.

Außerdem überweist sie am letzten Tag jedes Monats 500 Euro vom Gehaltskonto auf das Tagesgeldkonto. Da bringt das Geld nämlich Zinsen – immerhin 2,5 Prozent. Ihre Bank rechnet dabei nach der Eurozinsmethode (act/360). Alle Kontobewegungen werden ab Wertstellungsdatum zinsrelevant.

Wie entwickelt sich das Guthaben auf Frau Ceylans Tagesgeldkonto über die beiden Monate? Welche Zinsen bekommt sie?

Berechnung – Schritt 1

Zur Berechnung dieses Beispiels tragen Sie die gegebenen Werte wie folgt in den Kontorechner ein:

• Wählen Sie im Bereich Kenndaten die Konditionen für den ersten Abrechnungszeitraum:
  • Zinssatz für Guthaben: 2,5 % p.a.
  • Dispokredit: -frei lassen -
  • Zinssatz für Dispokredit: -frei lassen -
  • Zinssatz für sonstige Überziehung: - frei lassen -
  • Zeitraum: Januar 2012
  • Zinsmethode: act/360 - Eurozinsmethode auswählen
  • Zinsrelevanz einer Kontobewegung: ab jeweiligem Datum wählen
• Geben Sie im Bereich Zahlungsverlauf die Kontobewegungen in diesem Zeitraum ein:
  • Die Anzahl der Positionen lässt sich mit der Dropdown-Auswahl in der untersten Zeile jederzeit anpassen. Für diese Berechnung benötigen Sie: 2
  • Anfangsstand am 31.12.2011:
    Kontostand / Saldo: 8.000
  • Pos. 1:
    Datum: 09.01.2012 - Eingang / Ausgang: +900
  • Pos. 2:
    Datum: 31.01.2012 - Eingang / Ausgang: +500
• Klicken Sie dann auf Berechnen.

Berechnung – Schritt 2

• Notieren oder kopieren Sie den Kontoendstand am 31.01.2012 aus Schritt 1, und öffnen Sie den Kontorechner in einem neuen Fenster oder Tab.
• Wiederholen Sie die genannten Schritte für den zweiten Abrechnungszeitraum: Februar 2012.
• Geben Sie im Bereich Zahlungsverlauf die Kontobewegungen in diesem Zeitraum ein. Starten Sie dabei mit dem Kontoendstand der vorherigen Berechnung:
  • Anfangsstand am 31.01.2012:
    Kontostand / Saldo: 9.418,69
  • Pos. 1:
    Datum: 16.02.2012 - Eingang / Ausgang: -750
  • Pos. 2:
    Datum: 29.02.2012 - Eingang / Ausgang: +500
• Klicken Sie dann nochmals auf Berechnen.

Rechner aufrufen – Schritt 1

Dieses Beispiel im Girorechner aufrufen

Rechner aufrufen – Schritt 2

Dieses Beispiel im Girorechner aufrufen

(*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Übereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wäre rein zufällig.

Lesen Sie weiter: Änderung des Zinssatzes im Betrachtungszeitraum

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