Cookies erleichtern die Bereitstellung unserer Dienste. Mit der Nutzung dieses Internetangebots erklären Sie sich damit einverstanden, dass wir Cookies verwenden.
Weitere Informationen
OK
Rechnerauswahl...

Kapital richtig anlegen

Prämiensparen – Sparplan mit Prämienbonus

Prämiensparen ist eine Variante des gewöhnlichen Sparplans, bei der der Anleger neben einem Grundzins zusätzlich einen laufzeitabhängigen Bonus respektive eine Prämie erhält.


So heißen Produkte dieser Art bei Sparkassen "Prämiensparen", während es bei anderen Finanzdienstleistern oft auch "Bonussparen" heißt.

Im Prinzip basiert Bonus- oder Prämiensparen auf einem Sparkonto, das Banken oder Sparkassen meist kostenlos anbieten. Zum Vertragsbeginn kann eine beliebige Einmalzahlung getätigt werden. Anschließend zahlt der Anleger regelmäßig (in der Regel monatlich) feste Sparraten ein. Deren Höhe kann der Anleger selbst wählen, der Mindestbeitrag liegt meist bei 25 bis 50 Euro monatlich. Feste Laufzeiten gibt es beim Prämiensparen nicht, nur Maximallaufzeiten von meist 15 oder 25 Jahren.

Beim Prämiensparen zahlt die Bank quasi doppelte Zinsen auf das Sparguthaben: Zunächst einen Grundzins auf das gesamte Kontoguthaben. Dieser ist meist variabel und richtet sich nach dem aktuellen Marktzins.

Zusätzlich erhält der Anleger fest vereinbarte Bonuszinsen, die zunächst niedrig beginnen, und dann über die Laufzeit hinweg ansteigen, oft bis sehr werbewirksame auf 50 oder sogar 100 Prozent. Jedoch sind dabei nun zwei Varianten zu unterscheiden: In der Regel werden diese Bonuszinsen bzw. Prämien nur auf den letzten Jahresbeitrag bzw. die im jeweils letzten Jahr eingezahlten Sparraten gezahlt und nicht auf das gesamte bisher angesammelte Guthaben. Bei der anderen Variante bezieht sich die Prämie auf den Zinsbetrag der Grundzinsen. Manche Banken zahlen darüber hinaus aber noch eine einmalige Zusatzprämie zum Ende der Laufzeit – und die dann auch auf das Gesamtguthaben.

Die Zinsen werden dem Sparguthaben jeweils am Jahresende gutgeschrieben und fortan mitverzinst. Dadurch ergibt sich ein Zinseszinseffekt, der das Sparguthaben schneller wachsen lässt.

Prämiensparen wird damit meist umso rentabler, je länger man den Bonus- oder Prämiensparplan laufen lässt. In den ersten Jahren liegt die Rendite etwa auf Sparbuchniveau, steigt dann aber durch die Bonuszinsen allmählich an. Wer bis zur Fälligkeit durchhält, kann mit Renditen rechnen, die andere Banksparprodukte übertreffen.

Wer noch während der Laufzeit wieder an sein Geld möchte, kann allerdings auch aus dem Prämiensparen aussteigen. Das Guthaben ist mit einer dreimonatigen Kündigungsfrist jederzeit verfügbar. Aber Vorsicht, wenn Sie weiter sparen wollen: Jede Verfügung wie auch das Aussetzen der Sparraten beendet automatisch die Bonuszahlungen und kommt damit einem Ausstieg aus dem Sparplan gleich. Das Restguthaben wird anschließend wie ein Sparbuch weiter verzinst.

In Sachen Sicherheit rangiert Prämiensparen wie alle Bankeinlagen ganz oben. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind innerhalb der EU bis zu 100.000 Euro Bankguthaben pro Person vollständig abgesichert. Praktisch alle deutschen Kreditinstitute sichern ihre Kundengelder freiwillig noch weit darüber hinaus ab, oft in Millionenhöhe. Über die genauen Sicherungshöhen geben Ihnen die Banken jederzeit Auskunft.

Nicht alle Kreditinstitute bieten Bonus- oder Prämiensparen an, da diese Sparform für Kreditinstitute wenig lukrativ ist (für die Kunden dafür umso mehr). Da die Renditen beim Prämiensparen durch die Zinstreppe nicht auf den ersten Blick offenkundig sind, lohnt es sich hier ganz besonders, verschiedene Angebote zu vergleichen und durchzurechnen. Hierfür steht Ihnen unser kostenloser Rechner zum Bonus- und Prämiensparen zur Verfügung.

Prämiensparen im Überblick

  • Sicherheit - höchstmöglich, durch gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung deutscher Kreditinstitute.
  • Liquidität - mittel- bis langfristig. Guthaben mit 3-monatiger Kündigungsfrist verfügbar. Für maximale Rendite aber volle Laufzeit notwendig.
  • Rentabilität - laufzeitabhängig. Rendite steigt mit zunehmender Laufzeit.

Lesen Sie weiter: Gold in physischer Form – Goldbarren und Goldmünzen


ONLINE-FINANZRECHNER
Bonussparen – Zinsrechner für Sparplan mit Bonus oder Prämie

Bonussparen – Zinsrechner für Sparplan mit Bonus oder Prämie

Der Zinsrechner zum Bonussparen ist speziell auf Bonussparpläne ausgerichtet, bei denen Sparer neben den Zinsen noch zusätzliche Bonuszahlungen oder Prämien erhalten.

Bonussparen


Sparbuch-Rechner für unregelmäßige Einzahlungen

Sparbuch-Rechner für unregelmäßige Einzahlungen

Der Sparbuch-Rechner erlaubt die Berechnung von Guthaben und Zinsen über einen längeren Zeitraum für regelmäßige und unregelmäßige Einzahlungen sowie für variable Zinssätze.

Sparbuch-Rechner


Sparrechner für regelmäßige Sparraten

Sparrechner für regelmäßige Sparraten

Der Sparrechner ermittelt für Banksparpläne wahlweise Endkapital, Sparrate, Dynamik, Zinssatz, Laufzeit oder Anfangskapital bei wählbaren Intervallen für Einzahlung und Zinsgutschrift. Der Rechner legt eine unterjährig lineare Verzinsung zu Grunde.

Sparrechner


Dieser Artikel ist folgenden thematischen Stichworten zugeordnet:
Geldanlage - Sparen - Tagesgeld - Festgeld - Zinseszins - Rendite - Vorsorge - Steuer