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Alternativer Abrechnungszeitraum

Stimmt der Abrechnungszeitraum Ihres Kontos nicht mit den Kalendermonaten überein, können Sie den Girorechner mit einem kleinen Trick dennoch anwenden.

Beim Girorechner lassen sich als Zeitraum einzelne Monate, Quartale, Halbjahre oder das ganze Jahr wählen.

Geht jedoch in einem speziellen Fall der Abrechnungszeitraum beispielsweise immer von Monatsmitte zu Monatsmitte, so ist ein kleiner Trick anzuwenden.

Beispielhaft wird angenommen, dass es sich um einen Abrechnungszeitraum vom 15.08.2008 bis zum 15.09.2008 handelt.

Wählen Sie in diesem Fall als Zeitraum zunächst die Einstellung ganzes Jahr. Geben Sie dann aber nur die Zahlungsein- und ausgänge für den zu betrachtenden Zeitraum ein, also in diesem Beispiel vom 15.08.2008 bis zum 15.09.2008.

Als Anfangsstand zum 01.01.2008 geben Sie 0 ein. Zusätzlich fügen Sie zwei weitere fiktive Kontobewegungen hinzu.

Zum einen wird zu Beginn des zu betrachtenden Zeitraums, also am 15.08.2008, eine Zahlung in Höhe des Kontostands an diesem Tag eingefügt.

Des Weiteren ist zum Ende des zu betrachtenden Zeitraums, also am 15.09.2008 eine negative Zahlung in Höhe des Kontostands an diesem Tag, hinzuzufügen, so dass der Kontostand ab diesem Tag wieder 0 beträgt. Sofern der Kontostand zuvor negativ ist, müsste natürlich entsprechend eine positive Zahlung eingefügt werden.

Auf diese Weise wird erreicht, dass vom 01.01.2008 bis zum 15.08.2008 sowie vom 15.09.2008 bis 31.12.2008 der Kontostand null ist und somit keine Zinsen anfallen. Die ermittelten Zinsen entsprechen daher dem zu betrachtenden Zeitraum vom 15.08.2008 bis 15.09.2008.

In Abhängigkeit der Einstellung Zinsrelevanz einer Kontobewegung müssen Sie diese fiktiven Buchungen ggf. einen Tag früher oder später einfügen, um die Zinsen für den jeweiligen Tag noch zu berücksichtigen oder nicht zu berücksichtigen.

Für den weiteren Sonderfall, dass der Betrachtungszeitraum über den Jahreswechsel geht, kann man sich so behelfen, indem der Monat einfach verschoben wird, also in der Eingabe statt Dezember/Januar stattdessen Juli/August eingegeben wird. Hierbei ist zu beachten, dass die Tageanzahl der Monate identisch ist, hier also immer 31 Tage beträgt.

Mit dem hier angegebenen Vorgehen lassen sich somit die Zinsen für beliebige unterjährige Abrechnungszeiträume eines Bankkontos nachrechnen.

Lesen Sie weiter: Auf welchen Zeitraum beziehen sich die Zinstage?

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